بیمه حوادث اشخاص بعد از بیمه شخص ثالث یکی از مهمترین نیازهای بیمهای مردم به حساب میآید که میتواند هنگام بروز حوادث بسیار کارآمد و مفید باشد. بسیاری از مردم تصور میکنند بیمهنامه حوادث فقط یک نوع ساده از بیمه است؛ اما جالب است بدانید که این بیمه انواع مختلفی دارد که بسته به نیازهایمان میتوانیم از آنها در جای خود استفاده کنیم
بیمه حوادث اشخاص چیست؟
به طور کلی موضوع این بیمه پوشش سانحه و حادثهای است که میتواند منجر به فوت، نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی یا جزئی، از کار افتادگی موقت، جراحت و صدمات بدنی و هزینههای پزشکی شود. موضوع بیمه حوادث پرداخت خسارت معین در صورت فوت مورد بیمه یا نقص عضو و از کارافتادگی و جبران هزینههای درمانی ناشی از وقوع حوادث مشمول بیمه است.
پوششهای اصلی در بیمههای حوادث، خطر فوت و نقص عضو هستند و خطرات از کارافتادگی موقت و بستری در مراکز درمانی و هزینههای پزشکی ناشی از صدمات و جراحات به عنوان خطرات تبعی (اضافی) قرار دارند. بیمههای حوادث اکثرا به صورت پوشش خطرات ناشی از حوادث در تمام ساعت شبانه روز و در هر مکان یا زمان در طول مدت بیمه اعمال میشود و شامل خطرات شغلی، حرفهای، ورزشی، ماموریت، مسافرت و .. نیز هستند.
بیمه حوادث اشخاص بخرید تا…
- بتوانید پس از وقوع حادثه و بروز خسارات جانی، هزینههای درمان را به بیمه بسپارید.
- بتوانید نوع بیمه مناسب خودتان مثل: دانشجویی، نوروزی یا دانشآموزی را انتخاب کنید.
- بتوانید از پوششهای مختلف بیمه استفاده کنید و همه نگرانیهایتان را تحت پوشش قرار دهید.
چه کسانی باید بیمه حوادث اشخاص بخرند؟
شاید باورتان نشود که همه افرادی که در یک اجتماع زندگی میکنند، نیاز به بیمه حوادث دارند. این یک حقیقت غیرقابلانکار است که ما هر چقدر هم نکات ایمنی را رعایت کنیم، باز هم ممکن است اتفاقاتی رخ دهند که جانمان را به خطر بیندازند. بیمه حوادث میتواند گزینه مناسبی برای همه افراد باشد.
اگر در طی یک حادثه، خسارات جانی مثل جراحت، نقص عضو و حتی فوت اتفاق بیفتند، با استفاده از بیمه حوادث میتوانید بخش زیادی از هزینه درمان را پرداخت کنید.
انواع بیمه حوادث اشخاص
رشته بیمه حوادث اشخاص شامل 9 زیررشته است که شامل موارد زیر میشود:
- بیمه حوادث انفرادی
- بیمه دانش آموزی
- بیمه دانشجویان
- بیمه مهد کودک
- بیمه سازمان ها
- بیمهگروهی کوتاه مدت
- بیمه حوادث خانواده
- بیمه حوادث نوروزی
بیمه حوادث اشخاص چه پوششهایی دارد؟
در بیمه حوادث اشخاص ، بیمهگر با رعایت استثنائات و محدودیتهای درج شده در بیمهنامه، متهد به جبران خسارت یا غرامت ناشی از موارد زیر میباشد:
- فوت ناشی از حوادث مختلف مانند خفگی، غرق شدن، برقگرفتگی و …
- مسمویت غذایی و یا مسمویت شیمیایی
- صدمات بدنی ناشی از تاثیر اسید و یا هرگونه ماده خورنده دیگر
- پیچیدگی یا پاره شدن عضلات و رگها
- ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم
- نقص عضو و از كارافتادگی كامل و دائم ناشی از حادثه (كلی و جزئی)
- هزينههای پزشكی ناشی از حادثه
- دفاع مشروع بیمه شده
- اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
خسارات قابل تأمین این بیمه نامه فوت، از كارافتادگی و نقص عضو را كه مستقیماً در اثر موارد درج شده در بخش خطرات بیمهشده این بیمه نامه باشد، تأمین مینماید. درصورت توافق طرفین و دریافت حقبیمه اضافی هزینه پزشكی و خسارت روزانه نیز قابل تأمین است.
تعیین میزان غرامت بیمه حوادث اشخاص
غرامت فوت:
در صورتی كه بیمهشده به علت وقوع یكی از خطرات مشمول این بیمهنامه فوت كند بیمهگر متعهد است سرمایه بیمه را طبق شرایط مندرج در این بیمهنامه و یا هرگونه توافق كتبی دیگر به ذینفع بپردازد.
غرامت نقص عضو و یا ازكاراُفتادگی دائم (كلی و جزئی):
در صورتی كه بیمهشده به علت وقوع یكی از خطرات مشمول بیمه دچار نقص عضو و یا ازكاراُفتادگی دائم شود بیمهگر متعهد است غرامت مربوطه را طبق شرایط این بیمهنامه و ضمائم آن و جدول نقص عضو به شرح ذیل بپردازد.
الف) نقص عضو و ازكاراُفتادگی دائم كلی: موارد زیر نقص عضو و ازكاراُفتادگی دائم كلی محسوب میشود و غرامت این موارد معادل صددرصد سرمایه بیمه شده خواهد بود.
- نابینایی كامل و دائم هر دو چشم
- ازكاراُفتادگی دائم و كامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
- ازكاراُفتادگی دائم و كامل یا قطع دو پا، حداقل از مچ
- ازكاراُفتادگی دائم و كامل یا قطع یك دست و یك پا، حداقل از مچ
- از دست دادن هر دو پنجه ها
- قطع كامل نخاع
- ناشنوایی كامل و دائم هر دو گوش
- برداشتن فك پایین
موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از تعهدات بیمهگر خارج است:
- خودكشی و یا اقدام به آن.
- صدمات بدنی كه بیمهشده عمداً موجب آن شود.
- مستی و یا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان گردان.
- استفاده از داروهای كاهنده هوشیاری و خوابآور بدون تجویز پزشك.
- ارتكاب بیمهشده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و یا معاونت در آن.
- هر نوع دیسك و یا فتق بیمه شده.
- بیماری و ابتلا به جنون بیمهشده مگر آن كه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.
- فوت بیمهشده به علت حادثه ناشی از عمد ذینفع (اعم از مباشرت، مشاركت و یا معاونت). در این صورت بیمهگر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه خواهد بود.
- جنگ (بجز انفجار و یا عملكرد ادوات نظامیكه بعد از جنگ بجا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، كودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
- زمینلرزه، آتشفشان و فعل و انفعالات هستهای.
- ورزشهای رزمیو حرفهای، شكار، سواركاری، قایقرانی، هدایت موتورسیكلت، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اكتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی خودروهای مسابقهای، هدایت و یا سرنشینی هلیكوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و هدایت كایت یا سایر وسائل پرواز بدون موتور.
خطراتی كه در بیمه حوادث اشخاص فقط با موافقت كتبی بیمهگر و پرداخت حق بیمه اضافی قابل پوششاند:
- جنگ، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، كودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
- زمینلرزه، آتشفشان و فعل و انفعالات هستهای.
- ورزشهای رزمیو حرفهای، شكار، سواركاری، قایقرانی، هدایت موتورسیكلت، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اكتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی خودروهای مسابقهای، هدایت و یا سرنشینی هلیكوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و هدایت كایت یا سایر وسائل پرواز بدون موتور.
.