بیمه زندگی و مستمری
انواع بيمه نامه های زندگی و مستمری:
- بیمه عمر و سرمایه گذاری جام زندگی
- بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک)
- شرایط طرح پوشش تکمیلی درمان (طرح سپاس پلاس) به صورت حضوری در شبکه فروش
- طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی
-طرح فرابیمه
- تامین آتیه فرزندان
- عمر مانده بدهکار ( ضمانت تسهیلات بانکی )
بیمه عمر و سرمايه گذاری جام زندگی
بيمه عمرو سرمايهگذاری طرح جام زندگی از يک بيمه عمر و يک اندوخته سرمايهگذاری بوده كه علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهايی را با تضمين يک نرخ سود سرمايهگذاری مشخص در زمان حيات نصيب بيمهگذار مي¬نمايد.
در اين بيمه،
• پوشش فوت با انتخاب يک سرمايه پايه فوت فراهم میشود كه قابليت افزايش را در سالهای آينده خواهد داشت و تنها در صورت فوت بيمهشده در مدت بیمه نامه به بازماندگان پرداخت میشود.
• پوشش حيات نيز با جمعآوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بيمهگذار در يك اندوخته سرمايهگذاری، تامين میشود که اين اندوخته مي¬تواند با هدف تامين دوره بازنشستگی يا ساير مقاصد مالی فرد در آينده، تشكيل شده است.
به همين منوال، مبالغ پرداختی بيمهگذار نيز به دو مؤلفه حق بيمه پوشش فوت و سپرده سرمايهگذاری (حق بيمه پوشش حيات) تقسيم میشود. در اين بيمه¬ نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنين تامين دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی ديگر نيز پيشبينی شده كه هر يک از آنها با اختصاص حق بيمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را براي بيمهگر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بيمهشده حمايت میكند. به طور كلي اين بيمهنامه از حيث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامعترين بيمهنامه موجود در جهان است كه اغلب نيازهای معيشتی يک خانواده را برای مدتی طولانی تامين نموده و مزايای آن نقش بسيار سودمندی در حيات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانوادهاش دارد.
در بيمه عمر و سرمايهگذاری، بيمه ¬شده بر پايه نيازهای خود و خانواده در ابتدا سرمايهای را به عنوان سرمايه پايه بيمه انتخاب میكند و به تناسب سرمايه انتخابی و همچنين با توجه به تمايل و توان مالی خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه سهماهه ششماهه، سالانه و یا یکجا) برمیگزيند.حق بيمههای پرداختی پس از كسر حق بيمه لازم برای پوشش فوت، هزينه¬ های بيمه ¬نامه و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمايهگذاری افزوده میشود.اين اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق ¬بيمهها و اختصاص سود به آنها، افزايش يافته و با تشكيل يک سرمايه حيات، پساندازی مطمئن برای رفع نيازهای احتمالی و برنامههای آينده بيمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک):
يكی از طرحهای تعريف شده از بيمهنامه های عمروسرمايهگذاری، بيمه¬ نامه عمر و سرمايه ¬گذاری مشترک (طرح جام مهر) مي¬باشد. در اين طرح در قالب يک بيمه¬ نامه دو نفر تحت پوشش بيمه ¬ای قرار مي¬گيرند. از مهمترين مزايا و ويژگیهای مربوط به اين طرح، پوشش بيمه ای برای دو نفر در قالب يک بيمه نامه بوده كه اين امر منجر به كاهش هزينه¬های اداری و ساير هزينههای بيمهگری در مقايسه با خريد جداگانه بيمه ¬نامهها خواهد گرديد. همچنين چنانچه در هر سال بيمهای بيمه شده اول قرارداد قبل از بيمه شده دوم فوت نمايد، بيمه شده دوم بدون پرداخت حق بيمه تا انتهای مدت بیمه ¬نامه تحت پوشش بيمه فوت به هر علت خواهد بود
طرح فرا بیمه
شرکت بیمه " ما " در راستای ارائه بهترین و با کیفیت ترین خدمات به مشتریان و بیمه گزاران وفادار خود و همچنین تحقق نسل پنجم بازاریابی اقدام به ارائه بیمه نامه های عمر و مستمری با تامین مالی حق بیمه از محل تسهیلات ویژه بانکی از بانک ملت کرده است.
این بیمه نامه ها با بهترین و کامل ترین پوشش های بیمه ای و با کمترین اتلاف وقت در اختیار بیمه گزاران قرار داده می شود، از مزایای طرح فرا بیمه می توان به موارد ذیل اشاره کرد:
صدور بیمه نامه به صورت دیجیتال و آنلاین بدون نیاز به مراجعه حضوری
بازنگری و مدل سازی بیمه نامه ها بر اساس نیاز جامعه
ارائه پوشش های بیمه ای و پس انداز ، مناسب همه اقشار جامعه و با قابلیت تبدیل به مستمری در صورت درخواست بیمه گزار
ارائه تسهیلات ویژه بانکی تا سقف 2,000,000,000ریال بدون نیاز به ضامن
دریافت تسهیلات از طریق سامانه دیجیتال فرابیمه بدون نیاز به حضور در شعب بانک ملت
واریز تسهیلات به حساب بیمه نامه بیمه گزار حداکثر تا 48 ساعت
امکان تخصیص مجدد تسهیلات بانکی پس از تسویه وام قبلی تا پایان مدت بیمه نامه
طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:
باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام بازنشستگی، شرکت بیمه "ما" اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی راه اندازی شده است. در طرح مذکور بیمه گذاران محترم عمر می¬توانند با پرداخت حق ¬بیمه در مدت بیمه نامه، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه¬ ای، درانتهای قرارداد که منطبق با آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری طرح مذکور بهره مند گردند.
این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمی¬باشند نیز توصیه می¬گردد. از جمله این افراد می¬توان به موارد ذیل اشاره کرد:
زنان خانه دار
مشاغل آزاد
نویسندگان
هنرمندان
ورزشکاران
تامین آتیه فرزندان:
در بسياری از موارد، ممكن است والدين بخواهند برای آتيه فرزندان خود برنامهريزی كنند. با افزایش سن زوج¬های جوان و بزرگ شدن فرزندان، بروز بیماری¬های احتمالی، رسیدن به سن بازنشستگی و ... هزینه ¬های زندگی به یکباره رشد خواهد نمود. در زمان بلوغ فرزندان، فرزندان پسر نيازمند تامين هزينههای تحصيلات دانشگاهی، سرمايهای برای شروع كسب و كار، مبلغ قابل توجهی برای ازدواج و شروع زندگی جدید و حتی تامين هزينههای اوليه زندگی مشترک و ... خواهد بود و از سوی ديگر فرزندان دختر نيز علاوه بر هزينه تحصيل، هزينه زيادی را برای تامين جهيزيه نيازمند می¬باشند. سرپرستان خانواده می¬توانند این قبیل هزینه¬ ها را با خريد بيمههای عمر و سرمایه گذاری طرح جامع مدیریت نموده و طی مدت بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از پوشش¬های متنوع بیمه ¬ای، از آرامش خاطر برخوردار گردند.
عمر مانده بدهکار:
يكی از انواع بيمه¬ های عمر ساده زمانی، بيمه عمر ساده زمانی با سرمايه نزولی که با نام تجاری بيمه مانده بدهكار شناخته می¬شود، مي¬باشد. با توجه به نگرانی¬ ها و دغدغه ¬های بانک¬ ها و موسسات مالی و اعتباری در خصوص وصول مطالبات خود از وراث وام گيرندگان متوفی و در راستای حمايت خانوارها و وراث وام ¬گيرندگان در صورت فوت احتمالی وام¬ گيرنده در خلال مدت بازپرداخت وام، بيمه نامه عمر مانده بدهكار طراحی و عرضه گرديده است. هدف اين بيمه نامه رفع نگرانی موسسات وام دهنده و پرداخت اصل مانده اقساط وام به موسسات مزبور، (در صورت فوت احتمالي وام گيرنده) سلب مسئوليت از وراث وام گيرنده و فک سند يا وثيقه در رهن موسسه وام دهنده می باشد. در اين بيمه¬ نامه استفاده¬ كننده (ذينفع) از سرمايه فوت بيمه ¬نامه (مانده بدهي اصل وام)، موسسه اعتباری یا بانک بوده كه به بيمه شده وام يا تسهيلاتی را ارائه نموده است.